‘금리경감 3종세트’ 완전정리 – 소상공인 대출이자 낮춰주는 정부 핵심정책 3가지

2025년 정부는 소상공인의 이자부담을 덜기 위해
‘금리경감 3종세트’를 발표했습니다.
대출 이자를 직접 줄여주는 대출 갈아타기 서비스,
금리인하요구권 자동신청, 중도상환수수료 절반 인하를 통해
연간 최대 5,000억 원의 금융비용 절감이 기대됩니다.
이번 글에서는 각 제도의 핵심 내용과 신청 시 유의점을 자세하게 정리했습니다.

 

‘금리경감 3종세트’란? 소상공인 위한 대출 혜택 완전 분석

2025년 11월 현재, 정부가 발표한 ‘금리경감 3종세트’는 소상공인의 금융비용을 실질적으로 줄이는 핵심 대책으로, ‘대출 갈아타기 서비스’, ‘금리인하요구권 실효성 강화’, ‘중도상환수수료 개편’ 세 가지 제도로 구성되어 있습니다.

[ 목차 ]

1. 금리경감 3종세트란 무엇인가?
2.  대출 갈아타기 서비스 – 소상공인 버전 도입
3.  금리인하요구권 – 자동신청으로 실효성 강화
4.  중도상환수수료 개편 – 조기상환 부담 절반 이하로
5.  2025년 하반기 이후 추진 일정 및 기대효과

‘금리경감 3종세트’ 완전정리 – 소상공인 대출이자 낮춰주는 정부 핵심정책 3가지

1. 금리경감 3종세트란?

금리경감 3종세트는 2025년 9월 금융위원회와 중소벤처기업부가 공동으로 발표한 소상공인 금융비용 절감 패키지입니다. 이 제도는 경기침체로 어려움을 겪는 자영업자와 개인사업자의 이자부담을 직접적으로 낮추기 위해 도입되었습니다.

•  온라인 대출 갈아타기: 고금리 대출을 저금리 상품으로 자동 비교·이동
•  금리인하요구권 개선: 마이데이터 기반 자동신청 및 안내 강화
•  중도상환수수료 인하: 조기상환 수수료를 ‘실비 기준’으로 절반 이하 축소

이 세 가지 정책은 2026년 상반기까지 순차 시행될 예정이며, 시행 후 연간 최대 5,000억 원 이상의 금융비용 절감이 기대됩니다

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2. 대출 갈아타기 서비스 – ‘소상공인 전용’ 버전 도입

그동안 개인 신용대출, 주택담보대출, 전세대출에만 적용되던 ‘온라인 대출 갈아타기’ 서비스가, 2026년 1분기부터 개인사업자(소상공인) 대출까지 확대됩니다.

• 대상: 개인사업자대출(운영·시설자금 포함)
• 방식: 은행·저축은행·여전사 등 금융권과 대출비교플랫폼을 연계하여 저금리 상품 자동 비교
• 효과: 평균 금리 인하폭 약 1.45%p, 연평균 이자 절감액 약 177만 원 예상
• 시행시기: 2026년 1분기 (전산 구축 중)

예를 들어, 기존 9%대 대출을 7% 이하 상품으로 갈아타면 연간 약 180만 원의 이자 절감이 가능합니다

‘금리경감 3종세트’ 완전정리 – 소상공인 대출이자 낮춰주는 정부 핵심정책 3가지

3. 금리인하요구권 – ‘AI 자동신청’으로 바뀐다

기존에는 차주(소상공인)가 스스로 신청해야 했던 금리인하요구권이 AI 기반 마이데이터 사업자를 통해 자동으로 신청할 수 있게 개선됩니다.

• 새 기능: 마이데이터 사업자가 대출자의 거래·매출 데이터를 분석해 인하 가능성이 높을 경우 자동 신청
• 대리신청 1회 동의만으로 주기적 자동 갱신
• 기대효과: 금리인하요구권 수용률 상승(2024년 33.7% → 2026년 45% 목표)
• 시행: 2025년 12월 개인 마이데이터 기반 시스템 구축 완료 예정

또한 불수용된 신청의 사유를 자동으로 분석하여, 차주에게 ‘금리인하 가능 조건’을 피드백하는 자동화평가대응권도 함께 도입됩니다

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4. 중도상환수수료 개편 – 조기상환 부담 ‘절반 이하’로 감소

2025년 1월부터 시행된 「금융소비자보호법 감독규정」 개정으로, 금융기관은 대출 조기상환 시 실제 발생한 비용(기회비용, 행정비용 등)만 수수료로 부과할 수 있게 되었습니다.

• 은행권: 평균 중도상환수수료율 1.2% → 0.5% 이하로 인하
• 저축은행권: 1.6% → 1.1% 수준으로 인하
• 추가 절감액: 연간 약 400억 원 수준의 수수료 절감 기대

또한 상호금융권(농협, 수협, 산림조합, 새마을금고)에도 2026년 1월부터 순차 적용이 추진됩니다

‘금리경감 3종세트’ 완전정리 – 소상공인 대출이자 낮춰주는 정부 핵심정책 3가지

5. 향후 일정 및 기대효과

정책 항목	주요 추진 일정	주요 효과
대출 갈아타기	2026년 1분기 시행	평균 금리 1.45%p 인하
금리인하요구권	2025년 12월~26년 확대	AI 자동신청으로 수용률 상승
중도상환수수료 개편	2025년 1월~2026년 전면확대	조기상환 부담 절반 이하

 

정부는 이 3종세트를 통해 약 400만 명의 소상공인들이 평균 연간 150만 원의 금융비용을 절감할 것으로 예상하고 있습니다.

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6. 금리경감 3종세트

• 정책명: 소상공인 금리경감 3종세트
• 구성: 대출 갈아타기 + 금리인하요구권 + 중도상환수수료 인하
• 시행시기: 2025년 11월~2026년 상반기
• 기대효과: 연간 금융비용 절감 약 5,000억 원

이 제도는 단순한 금리 인하가 아니라, 소상공인의 ‘금융 생애주기’ 전반의 부담을 줄이는 종합 금융복지 정책으로 평가받고 있습니다.